Majajahi kui füüsilisest isikust ettevõtja aastatuhande võitlused

Keset õudusunenägu, mis oli 2020. aastal, otsustasime koos elukaaslasega proovida haarata osa meie Ameerika unistusest: kodu omamisest.

(Fizkes/Shutterstock)

Keset õudusunenägu, mis oli 2020. aastal, otsustasime koos elukaaslasega proovida haarata osa meie Ameerika unistusest: kodu omamisest.

Nüüd me ei oodanud, et tara meile sülle kukub. Kuid see aasta kestev teekond on toonud esile erinevused selle riigi majanduslike ja vaeste vahel.

Ameerika unistus pole tingimata surnud; tundub, et see on reserveeritud ainult huvilistele.

Kanalisatsioon, mis murdis kaameli selja

Kõik sai alguse toorest kanalisatsioonist koduaias. Meist sõltumatutel asjaoludel hakkas meie tualett duširuumi ja tagaaeda minema. See oli stressirohke ja tüütu.

Suureks kurvastuseks avastasime, et meie majaomanik (nimetagem teda Johniks) soovib raha säästmiseks probleemi ise lahendada. Ta proovis ja ebaõnnestus mitu korda mitme kuu jooksul, jättes meid keset pandeemiat tualettruumita.

See oli maa-alune probleem, mida sai lahendada ainult litsentseeritud torumees. Ja John polnud torumees. Just selle kanalisatsiooni snafu ajal mõistsime kahte asja. Esiteks teadis John kinnisvarast väga vähe ta omandis ja kaks, ta oli nõus meie kulul kärpima.

Lõpuks, pärast üürnike seaduste uurimist ja ähvardamist tervishoiuosakonda helistada, palkas John professionaali. Kuid ei mu elukaaslane ega mina ei saanud kõigutada pilti, kuidas John tõmbas Cadillaciga üles ja ütles meile, et hädaabitorumees on liiga kallis.

Tahtsime võimalikult kiiresti Johni senti näpiva pöidla alt välja pääseda. Kummalisel kombel tundus pandeemia selleks ideaalne võimalus.

Kastame varbad eluasemeturule

Nagu kõigil teistel, polnud meil aimugi, kuidas pandeemia eluasemeturgu mõjutab. Algselt ennustasime ostja turgu. Meie leitud kirjandus ei olnud lõpuks kasulik, väites, et see võib minna mõlemale poole.

Seega eksisime optimismi poolel ja hakkasime linnas saadaolevaid kinnisvaraobjekte vaatama. Piirasime otsingut kodudele, mille igakuised maksed on praegusest üürisummast väiksemad või väiksemad.

Järsku kahanes 20-25 müüdava kodu nimekiri kolmele-neljale. Olime šokeeritud taskukohase laoseisu puudumisest. Olime lausa üllatunud, kui vaatasime, et peaaegu iga odav kodu lendas mõne päeva jooksul pärast noteeringut turult ära.

Ja kui saime teada, et John oli üks jõukatest investoritest, kes meie hinnaklassis maju ära haarab, olime lihtsalt vihased.

(DimaBerlin/Shutterstock)

Meie esimesed koduvaatamised

Teades, et konkureerime rikaste üürileandjatega, mitte teiste esmakordsete koduostjatega, muutus meie majajaht meeletuks.

Mu partner ja mina veetsime tunde Zillow's ja Realtor.com-is. Me olime selle elavad kehastused Saturday Night Live's seksikas Zillow-skett . Vaatasime, kuidas majad tulevad ja lähevad, mõnda neist vaatasime isiklikult, paljudel oli leping sõlmitud enne, kui jõudsime.

Kodude vaatamise ärev paradoks oli meile uus. Üsna ilmselge osa maja ostmisel on end selles ette kujutada. Aga sisse see liiga kiindumine põhjustas kindlasti südamevalu.

Samuti jõudsime peagi arusaamisele, et meil ei ole välkkiirel eluasemeturul võimalik võidelda ilma laenu saamise eelkinnituseta. Niisiis, liikusime järgmise suure ja hirmutava sammu juurde: laenujaht.

Laenuandja valimine (ja meid valivad laenuandjad)

Teatud kontekstis oleme mõlemad koos elukaaslasega füüsilisest isikust ettevõtjad. Me mõlemad kanname mitut osalise tööajaga mütsi, sealhulgas muusika mängimine, muusika eratunnid, puutöö ja vabakutseline kirjutamine.

Ehkki me oleme järjekindlad, ei kirjeldaks me kumbki oma tööajalugu rafineeritud või stabiilsena. Kihutame töölt töökohale, kontserdilt kontserdile, kuid maksame kõik oma arved õigeaegselt. Kindlasti võiks pank näha meie üüri- ja krediidiajalugu ning leida meie boheemlaslikust elustiilist väärtust, eks?

Eh, vale – mitmed pangad keeldusid meile andmast tavalisi laene ilma vähese või ilma selgituseta. Isegi meie vanemate abiga, mida nii paljudel teistel ei ole, ei olnud meie rahaline olukord paras.

Mõned laenuandjad kummitasid meid. Teised teesklesid enne sama tegemist huvi. Ja ühes eriti ebameeldivas telefonikõnes naersime laenuagendil meie rahalise olukorra üle. Jah, sellepärast ei helistagi teile keegi tagasi, muigas üks laenuandja. Oh, okei, uh, aitäh .

Seetõttu hakkasime otsima föderaalset abi. Lugesime mõlema kohta FHA ja USDA . Lõpuks valisime viimase. Esitasime avalduse 2020. aasta septembris ja jäime ootama.

Ootamise (ja ootamise ja ootamise) mäng

Ja poiss, eks me oota . Pärast lugematute pangaväljavõtete, arvutustabelite, arvete ja maksete väljavõtete esitamist teatas USDA meile, et neil on 2020. aasta rahalised vahendid otsa saanud. Need ei alusta meie rakendust enne jaanuari.

Niisiis pikendasime üürilepingut veel kuueks kuuks ja ootasime veel. 2021. aasta aprilliks polnud me veel piiksugi kuulnud. Siiski eeldati, et me saadame iga kuu hunnikuid pabereid, mis tõendavad meie sissetulekut.

USDA kontor vastas meie paljudele küsimustele ebamääraste vastustega. Segane käsuliin muutis raske teada, kes võiks meid aidata. Niisiis, saatsime muudkui pabereid.

Miks on sellel tähtsust, kui maksame kõik oma arved õigeaegselt?! Mina ja mu partner karjusime mõlemad vastuseta tühjusesse. Me (okei, ma) kaebasime selle üle Facebookis. Sõbrad ja tuttavad pakkusid heatahtlikke, kuid kasutuid nõuandeid.

Vahepeal uudisteväljaanded ujutasid meid lugude järel üle vohavast eluasemeturust. Müüjad olid ülehinnatud kodud sest nad võiksid. Ekstravagantne sularahapakkumised löövad esmakordsete koduostjate tagasihoidlikud pakkumised.

Kas me isegi tahan proovida kohe maja osta?

Meie meelte lahendamine (ja muutmine).

Selleks ajaks, kui me lõpuks USDA-st kuulsime, olime otsustanud rentida veel ühe aasta. Me isegi pikendasime oma üürilepingut (taas). Kuid pärast iga teenitud sendi hoolikat jälgimist ei kavatsenud me seda võimalust käest lasta.

Hämmastaval kombel õnnestus meil varsti pärast otsingute taasalustamist leida oma hinnaklassis maja. See oli olnud turul ilmatu seitse kuud, mis oli kahtlane, kuid me olime vaimustuses.

Pärast maja isikliku vaatamist armusime mõlemad. Maja ise oli kaks korda suurem kui meie rent. Kitšilikud, sajandi keskpaiga elemendid, nagu vesi ja beebiroosa vannituba, tegid minu jaoks kokkuleppe. Tema jaoks sõlmis tehingu ruum salvestusstuudio ehitamiseks.

Ärev paradoks, olgu neetud, me olime ametlikult kõik sees.

(Gyorgy Barna / Shutterstock)

Investeerige rohkem raha, rohkem aega ja rohkem soovmõtlemist

Sellised programmid nagu USDA sobivad suurepäraselt madala sissetulekuga peredele, kuid neil on ka märgatavaid varjukülgi. Nõuded kinnisvarale on ulatuslikud ja kohati meelevaldsed.

Maja peab olema alla 2000 ruutjalga. Seda ei saa äritegevuseks kasutada. Värv ei saa kooruda. Loetelu jätkub, lõpetades üha segadusttekitava ja paljude jaoks ebaõiglane hindamisprotsess .

Lepinguga sõlmisime oma unistuste kodu mai lõpus. (See oli Bob Dylani sünnipäeval, mida otsustan pidada heaks märgiks.) Sellest ajast alates oleme investeerinud üle 1000 dollari ainuüksi kontrollide, hinnangute, sulgemiskulude ja krediidikontrolli jaoks. Ometi oleme alles poolel teel.

Seda kirjutades oleme järjekordses hoidmismustris, mis ootavad hindamist. Meil pole õrna aimugi, millal see valmib, ega ka seda, kas see meie kasuks tuleb.

On väga reaalne võimalus, et oleme sellesse majja investeerinud oma aega, energiat, raha ja emotsioone, et see meie alt välja tõmmata. Ei raha tagasi, pole maja.

Kui näeme, et turule kerkivad väiksemad, vähem varustatud ja kallimad majad, ei saa me olla veidi närvis. Meil on palju. Kuid kui USDA seda ei näe, ei muuda nende meelt ükski positiivne ilming ega sissetulekudokument. Siis oleme tagasi alguses.

Meie probleem pole ainulaadne ega nii hull, kui see võiks olla

Oluline on märkida, et nii mu partner kui mina oleme valged. Kumbki meie iga-aastane sissetulek ei lange üle vaesuspiiri. Kuid meil on vanemad, kes on valmis meid aitama, kui satume rasketesse aegadesse. Lisaks otsustame osta maja väikeses Kentucky linnas, kus elab alla 20 000 inimese. Meie positsioon, ükskõik kui masendav, on privilegeeritud.

Sellegipoolest on meie kodu ostmise teekond andnud meile esireas selle riigi kontrollimatu klassi ja rassilise ebavõrdsuse. Valitsusel on minevikus sekkunud . Ja selle maksumaksva kodaniku vaatenurgast on viimane aeg seda uuesti teha.

Eluase on inimõigus. Ülehinnatud ja alahooldatud üürid kahjustavad otseselt seda õigust. Nii on võimatult keerulised või diskrimineerivad laenuprotsessid .

Meil kõigil, kaasa arvatud need, kes ei ole, oleme oma Ameerika unelma versiooni jaoks juba ammu aegunud.